Archives 2019

Що таке Інвестування в цінні папери. Основи.

Всі говорять про інвестування як про добре джерело доходу та примноження заощаджень, але що робити коли не знаєш з чого почати? Спробуємо розібратись починаючи з основ так, щоб було зрозуміло кожному.

Що таке цінні папери

Ці́нні папе́ри (securities) — документи, які засвідчують зобов’язальні відносини між особою, яка їх видала, та особою, яка є їхнім власником. (Вікіпедія)
. Будь-який будь-який цінний папір можна купити чи продати як звичайний товар, хоча сам по собі він таким не є. Ринок ЦП може вражати різноманіттям інструментів про які простому інвестору не потрібно навіть знати. Ми поговоримо про головні види – акції, облігації, про паї інвестиційних фондів та ETF. В майбутніх дописах я спробую розповісти про кожен з цих видів в деталях, а зараз тільки головне.

Акції

Ти задумувався коли небудь про те, хто є власником Google, Microsoft, Apple, Amazon? Здається таких багатих людей ще немає, хто може ціляком бути власником Apple вартістю ~ $1 000 000 000 (трильйон) вічно зелених.

Компанії сьогодення дуже великі і оперують бюджетами набагато більшими ніж багато країн, а їхній бізнес вимагає все більших інвестицій. Власниками цих компаній є їхні акціонери, яким “в ідеалі” належить компанія, разом з всім її майном та весь її дохід. Такі акції легко можна купити і продати ніби річ, а самі вони можуть бути продані кілька разів за один день (і навіть більше).

Як отримується дохід при інвестуванні в акції

Через виплату дивідендів: Звісно вся виручка компанії також належить акціонерам, і частина її раз в якийсь період може виплачуватись в якості дивідендів. Для прикладу компанія McDonald’s ось вже 42 роки поспіль виплачує щорік вищі дивіденди ніж попереднього року. В середньому компанія віддає 60% власної виручки акціонерам.

Через зрозстання вартості акцій: Якщо бізнес і сама компанія розвивається, то цілком ймовірно вартість акцій зростає, адже зростає сама компанія. Навіть, якщо компанія не виплачує дивідендів проте її бізнес постійно розвивається, інвестори з часом зможуть продати самі акції дорожче. Для прикладу гляньте як змінювалась ціна акції Google, від $146 в 2008 році до понад $1200 в 2019 році.

Як змінювалась ціна акцій Google

Тут звісно варто пам’ятати, що акції можуть як дорожчати так і дешевіти. В такому випадку інвестори втрачають потенційні гроші. Вернемся до прикладу Google, ціна акції якої в 2007 році досягала $346 а вже в 2008 була $146 і повернулась назад аж в 2012 році.

Облігації

А, що роблять великі компанії коли їм потрібні гроші для розвитку бізнесу? Зазвичай великим компаніям потрібні великі суми, яких може не бути навіть в найбільших банків, проте позичати все ж потрібно.

Світ знає перші облігації ще за часів коли їх називали борговими розписками. В простому сенсі облігація це розписка, коли позичальник видає тобі зобов’язання і декларує, що зичить в тебе якусь суму грошей і зобов’язується тобі за користування цими грошима платити якийсь відсоток, а одного конкретного дня він поверне тобі позичену суму. Схоже на депозит?

Напевне тут схожість між облігаціями і депозитами закінчується. По перше, на відміну від депозитів тобі ніхто не гарантує повернення коштів адже позичальник може збанкрутіти, або віддавати борг значно довше ніж очікувалося. По суті, відповідальність за вибір надійних облігацій лежить на тобі, і за це ти отримуєш зазвичай вищий відсоток ніж по депозитам. По друге, облігацію подібно до акції можна продати в будь-який момент, інколи навіть самому її емітенту.

Хто може випускати (емітувати) облігації? Практично будь-хто, але найчастіше це Компанії (Корпоративні облігації), Комунальні підприємства, нп: Влада міста (Комунальні облігації), Уряди держав, окремі міністрерства (Державні облігації). Останні в Україні знані як ОВДП. Варто зазначити, що різні види облігацій мають різний рівень ризику і відповідно різну дохідність.

Паї інвестиційних фондів та ETF

Інвестування подібно до багатьох професій вимагає постійного вдосконалення і розвитку. Багато інвесторів зазвичай не мають достатньо часу чи знань, щоб професійно інвестувати тому довіряють свої кошти тим, хто це зробить за них.

Для цього й були придумані спільні фонди, котрі беруть гроші від вас і купують великі кількості найрізноманітніших акцій, а нам віддають всю виручку за вийнятком комісій за обслуговування.

Теоретично управляючі фондами являються такими собі “профі” що тільки те й роблять, що заробляють гроші. Але теорія і практика розходяться між собою, більшість фондів не не приносять доходів більших від середніх. Все ж з них може бути певна користь для тих, хто не хоче паритись інвестуванням, але хоче щоб його грошенята працювали.

Фонди не мусять купувати акцій, існує теж величезний вибір фондів, що купують облігації різних (емітентів) чи навіть інвестують в нерухомість, так звані Real Estate Investment Trusts (REITs), купуючи чи винаймаючи її.

ETF: Між інвестиційними фондами та ETFами існує величезна різниця в їхній реалізації, яка суттєво впливає на розміри комісій та інші нюанси. Останні більше схожі до компаній і продають власні акції так само, як будь-яка інша компанія.

Все, що варто зараз знати, це те, що спільні фонди і ETF, це незамінний і корисний інструмент для кожного інвестора, який дозволяє інвестувати в більш безпечний спосіб. Це саме те, з чого варто розпочати кожному на його дорозі в інвестуванні.

Як купують і продають цінні папери

Для того, щоб почати інвестувати потрібно зробити певні приготування проте сама процедура не є якоюсь надто складною. Перше, варто знати, що індивудуальні інвестори (ми з вами) не можуть просто прийти на біржу цінних паперів і купити їх, як в магазині. Для цього існують певні посередники – брокери (маклери), хто виконує роль посередника при купівлі/продажі ЦП.

Інколи це можуть бути справді живі посередники, проте в сучасному світі, це онлайн системи де ми виконуємо всі покупки та продажі самостійно, а система відіграє роль брокера.

Для цього спершу потрібно створити брокерський рахунок і пройти певні формальності з реєстрації які вимагатимуть наших паспортних даних, адреса і Т.Д.

У випадку онлайн систем купівля і продаж відбуваються одразу, і виглядають навіть простіше ніж покупка товарів в онлайн магазині. І все – ви власник цінних паперів.

Ризики інвестування в ЦП

Головною проблемою інвестування є не “як купити?”, а в першу чергу “що купити?”. Та й взагалі, сама природа ринку ЦП є такою, що одного єдиного рецепту на успіх немає, проте є безліч рецептів, як позбутись своїх грошей.

Акції: Головним ризиком інвестування в ЦП є часткова, або повна втрата грошей які ви вклали. Ціни на акції можуть сильно коливатись, і інколи ці коливання не мають нічого спільного зі здоровою логікою. Інколи трапляється, що компанії взагалі можуть збанкрутіти, як наслідок повна, або майже повна втрата вартості інвестицій.

Облігації: Облігації дещо стабільніші і ціни на них можуть практично не коливатись. Єдиним ризиком щодо облігацій є не вилата заборгованості по ним. Якщо справи у компанії емінента складаються не надто добре, то вона може призупинити виплату відсотків по облігаціям, або й взагалі не повернути свій борг. Варто зазначити, що просто так позичальники не вдаються до таких “трюків”, адже після однієї невиплати може бути надзвичайно важко позичити ще грошенят.

Інвестиційні фонди та ETF: Ризики у випадку інвестиційних фондів такими самими, як і у випадку акцій чи облігацій. Все залежить від того в які види активів інвестує сам фонд і як він це робить. Для цього варто добре зрозуміти, як фонди залучають нових клієнтів. Популярність фондів залежить від їхніх результатів у минулому. Якщо фонд з року на рік не заробляє, або заробляє менше ніж інший фонд, то в такому випадку люди не охоче купують його паї. З іншої сторони, якщо фонд заробляє значно краще ніж інші, то й бажаючих інвестувати буде більше. Тому не рідко управляючі інвестиційним фондом вдаються до ризикованих інвестицій і недотримання багатьох норм задля кращих результатів. (адже від цього часто залежать і їхні премії 🙂 ) А там де високий дохід і вищий ризик, тому варто уважно підбирати фонди в які інвестуєш.

Як зробити інвестування менш ризикованим

  • Інвестуй тільки ті гроші, яких “не жаль втратити” – Найбільш вірний спосіб поставити свою фінансову безпеку під загрозу – заінвестувати свої єдині гроші. Ніколи цього не роби, інвестуй тільки ті гроші яких в найближчі роки не потребуєш.
  • Не інвестуй в акції однієї компанії – звісно є вийнятки, проте найбільш безпечним є саме інвестування в кілька компаній. Спадки вартості одних цілком можуть компенсовуватись зростаннім інших.
  • Не інвестуй все в один вид активів – завжди май в своєму портфелі акції та облігації та не вкладайся в щось одне. Навіть у випадку облігацій ти ризикуєш заробити менше ніж би міг купивши трішки акцій.
  • Інвестуй в різних валютах та країнах

Висновки

Інвестуй якщо можеш – це добрий стосіб помноження своїх заощаджень, проте ніколи не вкладай грошей яких потребуєш. Розберись в деталях, або довірся професіоналам.

Акції – більш прибутковий і водночас більш ризиковний вид цінних паперів. Облігації – значно безпечніші проте їхня дохідність часто бажає кращого. Інвестиційні фонди – добрий стосіб розділити свої активи і зменшити ризик від інвестування, а ETF – більш дешева альтернатива інвестиціним фондам.

Ніколи не складай всі яйка в один кошик – розподіляй свої інвестиції між різними цінними паперами, видами цінних паперів, валютами, ринками в які інвестуєш.


Здорові способи економити. На чому варто заощаджувати, а на чому навпаки.

Поговоримо про економію та здоров’я. На чому варто економити, а на що потрібно витрачати більше дбаючи про себе. Все ж економія від жадності відрізняється саме вмінням знаходити розумний компроміс!

Комфорт і достаток вимагають більше самоконтролю.

Як важко перебороти себе і почати жити здорово. Проте організм наш потребує саме викликів, щоб ми хоч інколи виходили з зони комфорту і робили якісь не завжди приємні проте корисні нам речі.

Коли тебе немає автомобіля, то й спокуси ним поїхати немає. Але як тільки під дверима дому стоїть авто, то стає так важко себе пересилити і залишити ключі дома і піти пішки.

Якщо є можливість з’їсти шоколадку, то для чого ж тоді купувати яблуко? Проблема криється в усвідмленні того, що для нас важливе! Тоді легше перебороти спокусу і купити здорову їжу.

Останнім часом стараюсь переглядати власні погляди те, що я їм, як живу і чим займаюсь. І мої висновки такі, що відмова від певних зручностей є корисною для мене. Ця стаття не стільки про економію, як про здоров’я, але я спробую показати, що деколи одне другому не мішає, а й навпаки.

Жити здорово і дешево, чому “економія на тому, що ми їмо” не завжди погано

Постійно чую одне і те ж – “економити на їжі – фу-фу-фу”. Більшість тих хто почув від мене таку фразу вже не збирається слухати продовження історії – а дарма!

Ми те, що ми їмо! Саме погане харчування стоїть в одній шерензі з палінням чи недостатньою фізичною активністю. Щоденний раціон багатьох переповнений шкідливими продуктами та додатками, які не тільки нищать здоров’я а й регулярно обкрадають наші гаманці.

Позбувшись шкідливих звичок в харчуванні зможеш покращити самопочуття і зверни увагу, це буде тобі навіть менше коштувати. Ось кілька порад:

  • Зменши кількість солодощів та різних додатків, що споживаєш. Всякі чіпси, цукерки, шоколадки не приносять користі, а й навпаки.
  • Заміни різні ковбаси домашніми м’ясними стравами. Це буде не тільки дешевше, а й більш корисно адже ти знаєш з чого це приготовлено.
  • Обмеж кількість м’яса, особливо червоного та жирного. Для забезпечення всього тобі необхідного потребуєш близько ста грамів м’яса на день (700 грамів на тиждень).
  • Обмеж кількість консервів, що споживаєш. Кількість шкідливих речовин, що можуть провокувати рак в банці шпрот така сама, як в двох пачках цигарок.
  • Якщо маєш проблеми з розміром порцій – обмеж їх або заміни зеленою їжею.
  • Заміни звичні перекуски на щось зелене. Замість звичного бутерброду, чи шоколаду можеш з’їсти банан чи яблуко.
Заощаджуй на тому, що тобі шкодить і щедро витрачай на те, що може бути тобі користим.

Транспорт

Сидіння – це нове паління! Відсутність фізичної активності сьогодні є великою проблемою. В парі з харчуванням, це причина більшості хворіб.

Поїздки на велосипеді чи хотьба пішки на роботу цілком може повонити недостаток фізичної активності і зекономити. Останнім часом практикую залишати авто приблизно за три кілометри до офісу і йти пішки. Це дозволяє годину на день ходити, і не займає багато часу. Замість стояння в корках я можу з користю пройтись і послухати аудіо книгу.

Температура в домі

Ще одна чутлива тема, адже комфортна і здорова температура в домі відрізняються на кілька градусів. Оптимальною температурою в домі є 18-19 градусів тоді як комфортною 21 і вище. Можеш очікувати на приблизно 15-20% економію своїх платіжок за опалення.

Не бійся якщо в домі немовля, йому це піде теж на користь. Наші діти бояться холоду менше ніж ми самі, і ще ніколи не скаржились, що їм холодно.

На чому ж не варто економити?

Якщо не мусиш надто економити то й не треба. Твоє здоров’я та безпека значно важливіші грошей, тому не забувай про них дбати. Пам’ятай: твоїм головним активом є не твій банківський рахунок, а ТИ! Ми – цінність, яку за гроші не купиш! (Не віриш? спитай близьких, що б вони обрали). Наш коротенький списочок:

  • Не заощаджуй та тому, що робить ВАС щасливими і допомагає відновлювати сили. В кожного свої стандарти, але завжди знайдуться ті маленькі радощі котрі додають сили.
  • Не заощаджуй на здоровій їжі. Здорова їжа не мусить бути дорогою. Дбай про збалансоване харчування.
  • Не заощаджуй на безпеці. Дбай про свою безпеку завжди, в автомобілі, на велосипеді чи просто на роботі. Придбай спеціальні крісла для дітей, надягай шолом коли їдеш на ровері.
  • Не заощаджуй на тому, що може економити твій час. Якщо втратиш гроші, то з часом знову можеш заробити їх. Єдине чого не вдасться заробити – ЧАС! Не марнуй свого часу, адже він в тебе обмежений. Якщо якась покупка може звільнити для тебе трохи часу, купи це.
  • Не заощаджуй на тому, щоб робити добро іншим! Як християнин я переконаний, що все повертається! Не мусять це бути гроші, інколи добре слово, час посвячений на допомогу іншим, або й просто твоя присутність може бути великою поміччю!
  • Не заощаджуй на безпеці своїх заощаджень. Застрахуйся від неприємностей. Варто убезпечити себе від максимально великої кількості життєвих неприємностей. Я вважаю, що такі речі, як страхування свого житла, здоров’я і життя можуть забезпечити тебе і твоїх близьких від серйозних неприємностей.

Бути ощадливим і скнарою – це дві різні речі. Скнара економить на всьому, він не думає про те, що користіше, що простіше, що легше. Скнара думає, це дорожче, а це дешевше! Людина ощадна знає, що її свідомий вибір – оптимальне використання грошей. Людина ощадна, це раціоналіст, який знає ціну своїм грошам, ціну самому собі, і ціну свого комфорту.

Як бачиш інколи можеш не тільки дбати про своє здоров’я, а й економити водночас. Якщо не маєш достатньо часу, щоб відвідувати спортзал – вихід є! Можеш щоденні справи перетворити в тренування. Якщо не можеш собі дозволити дорогу “ЕКО” їжу, подбай щоб викинути з раціону повсякденну шкідливу їжу.

БУДЬТЕ ЗДОРОВІ!

ДУЖЕ ДУЖЕ ПРОШУ ТЕБЕ!
Можливо ти знаєш когось, кому може бути цікава тема домашніх фінансів, або й сам хочеш знати більше?  Прошу тебе поширити інформацію про Блог між знайомим та в соціальних мережах! Також можеш знайти посилання на наш Telegram та записатись на News Letter всього лиш вписавши свій Мейл нижче! БЕЗ СПАМУ, ми не висилаєм жодної реклами чи іншого сміття, і не будем ЧЕСНО! Тільки наші дописи!


Лайфхак для організованих, як заробляти платячи потім

Чи можна використавши кредитку ще й заробити? Розкажу, як можна отримати додаткову вигоду використовуючи кредитну картку, або роблячи покупки в “останній момент”.

Я в жодному разі не рекламуватиму кредиток. У вмілих руках це чудовий інструмент, але якщо не можеш контролювати своїх витрат, то краще поріж і викинь кредитку до смітника.

Read More


Починаєм заощаджувати, організація перших заощаджень.

Заощаджуєш щомісяця по трохи, а може плануєш почати? Організуй заощадження так, щоб більше не сягати до кредитних карток та позичок та бути готовим до всіх непередбачуваностей.

Знову до нав’язливої ідеї заощаджень, тільки сьогодні все буде навпаки. Замість того, щоб переконувати тебе заощаджувати, я буду говорити про те, що інколи треба почекати і привести діла в порядок.

Read More


Як ставити правильні цілі та досягати їх

Щоб досягати успіху, мусиш наперед знати, що треба зробити . Для цього потрібно ставити перед собою правильні цілі та реалізовувати їх.

Цей запис ще мав з’явитись в перші дні нового року, проте свята роблять своє. Новий рік для багатьох асоціюється з новим шансом почати все заново. Не один курець робить наступну спробу кинути палити, хтось в черговий раз планує почати бігати ранками (я теж :)). Одним словом – ставимо перед собою нові цілі. Але знову щось йде не так.

Сьогодні спробую розкрити тему того, як правильно ставити перед собою цілі, як досягати результатів і чому це повинен робити кожен!

Read More


Як дешевше пересилати гроші з-за кордону в Україну

Привіт, Різдвяні свята вже близько і по чергам на кордоні стає очевиним, скільки ж Українців заробляє деінде. Хочу розказати про те, в який спосіб ми переказуєм гроші на гривневу карту з-за кордону, як це зробити і скільки це коштує.

Read More